🌐 EE.UU.: IA utilizada por «estudiantes fantasma» para fraude millonario en préstamos
Milers d'"estudiants fantasma" utilitzen IA per robar milions en préstecs estudiantils, diu el DOJ
El Departament de Justícia dels Estats Units ha acusat cinc individus en el marc de la primera ofensiva federal àmplia contra els "estudiants fantasma". Aquests estafadors roben les identitats de centenars d'americans per fer-se passar per estudiants universitaris falsos i robar préstecs estudiantils. En un comunicat de premsa, el DOJ va revelar un esquema a gran escala que depèn en part de la intel·ligència artificial. Es van confiscar més de 750.000 dòlars en criptomonedes d'una xarxa associada amb nacionals kenyans després que l'anàlisi de dades ajudés a identificar els possibles estafadors.
El Fiscal General Adjunt Colin M. McDonald, de la Divisió d'Execució de Fraus Nacionals del DOJ, va atribuir les detencions a les noves mesures de detecció de fraus implementades per l'administració Trump. "Si robes identitats americanes, si robes dòlars dels contribuents, si explotes programes destinats a ajudar els estudiants a construir un futur, et trobarem", va advertir McDonald. "Ja siguis a Nebraska, Nova Jersey, Virgínia o Nairobi, et perseguirem".
En una conferència de premsa, McDonald va estar acompanyat per funcionaris de l'FBI i del Departament d'Educació per explicar com funciona l'esquema. Comença amb actors malintencionats que compren informació personal identificable (PII) d'americans, apuntant amb freqüència a graduats de secundària que mai no van assistir a la universitat i van entrar directament al mercat laboral. Amb aquestes dades sensibles, omplen la Sol·licitud Gratuïta d'Ajuda Federal per a Estudiants (FAFSA) mentre busquen inscriure's en universitats i col·legis comunitaris. Si són acceptats, l'ajuda estudiantil es distribueix primer a les escoles per cobrir la matrícula i les tarifes, però qualsevol diner sobrant es diposita en comptes bancaris controlats pels estafadors.
Per mantenir el flux de diners, els actors malintencionats utilitzen IA per completar sol·licituds, realitzar treballs de curs i fins i tot fer que sembli que un estudiant està assistint a sessions virtuals. "Sembla que l'estudiant fantasma realment està completant la classe", va dir McDonald. "Alguns fins i tot creen l'aparença d'un estudiant fals en una aula en línia per enganyar les escoles i fer-los creure que una persona real està present".
Fins ara, el DOE ha identificat més de 830.000 comptes federals d'ajuda estudiantil potencialment fraudulentes creades utilitzant aquesta PII de ciutadans americans. Si tots aquests comptes són d'estudiants fantasma, les pèrdues totals s'acosten als 130 milions de dòlars, segons el DOJ. Per als americans les dades dels quals són robades, hi ha poques oportunitats de descobrir l'esquema fins que el govern comenci a cobrar els préstecs anys després. Mentrestant, el crèdit de les víctimes pot veure's danyat.
En relació amb les detencions, els funcionaris van dir que "van identificar més de 32 milions de dòlars en pèrdues reals vinculades a aquests subjectes específics" i "creiem que el total real és substancialment més gran", amb "milions més sospitats". L'Oficina de l'Inspector General del DOE va detectar per primera vegada els patrons de frau que van treure a la llum el suposat esquema. L'FBI va ajudar a identificar quants comptes van ser impactats, rastrejant diners a comptes bancaris americans i estrangers i carteres de criptomonedes.
Per mantenir l'ofensiva, l'oficina de Stamos ha enviat "aproximadament 50 referències a 26 oficines de camp de l'FBI a tot el país" per rastrejar els fons dels contribuents robats. "Només estem començant. Treballant amb socis de tot el món, estem enviant un missatge clar: l'ajuda estudiantil pertany a estudiants reals, les dades sempre deixen un rastre, i el seguirem on sigui que ens porti", va dir Stamos.
El DOJ sospita que aquesta estafa ha estat operant des d'almenys 2021, tornant-se cada vegada més sofisticada a mesura que la IA obre noves vies per al robatori de préstecs. "Aquests estafadors estan explotant americans que mai no han anat a la universitat abans, impedint que el Departament d'Educació verifiqui els sol·licitants", va dir el DOJ.
Thousands of “ghost students” use AI to steal millions in student loans, DOJ says
El Departamento de Justicia de Estados Unidos ha acusado a cinco individuos en el marco de la primera ofensiva federal amplia contra los «estudiantes fantasma». Estos estafadores roban las identidades de cientos de estadounidenses para hacerse pasar por estudiantes universitarios falsos y robar préstamos estudiantiles. En un comunicado de prensa, el DOJ reveló un esquema a gran escala que depende en parte de la inteligencia artificial. Se incautaron más de $750,000 en criptomonedas de una red asociada con nacionales kenianos después de que el análisis de datos ayudara a identificar a los posibles estafadores.
El Fiscal General Adjunto Colin M. McDonald, de la División de Ejecución de Fraudes Nacionales del DOJ, atribuyó las detenciones a las nuevas medidas de detección de fraudes implementadas por la administración Trump. «Si robas identidades estadounidenses, si robas dólares de los contribuyentes, si explotas programas destinados a ayudar a los estudiantes a construir un futuro, te encontraremos», advirtió McDonald. «Ya sea que estés en Nebraska, Nueva Jersey, Virginia o Nairobi, te perseguiremos».
En una conferencia de prensa, McDonald estuvo acompañado por funcionarios del FBI y del Departamento de Educación para explicar cómo funciona el esquema. Comienza con actores malintencionados que compran información personal identificable (PII) de estadounidenses, apuntando con frecuencia a graduados de secundaria que nunca asistieron a la universidad y entraron directamente al mercado laboral. Con esos datos sensibles, llenan la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) mientras buscan inscribirse en universidades y colegios comunitarios. Si son aceptados, la ayuda estudiantil se distribuye primero a las escuelas para cubrir la matrícula y las tarifas, pero cualquier dinero sobrante se deposita en cuentas bancarias controladas por los estafadores.
Para mantener el flujo de dinero, los actores malintencionados utilizan IA para completar solicitudes, realizar trabajos de curso e incluso hacer que parezca que un estudiante está asistiendo a sesiones virtuales. «Parece que el estudiante fantasma realmente está completando la clase», dijo McDonald. «Algunos incluso crean la apariencia de un estudiante falso en un aula en línea para engañar a las escuelas y hacerles creer que una persona real está presente».
Hasta ahora, el DOE ha identificado más de 830,000 cuentas federales de ayuda estudiantil potencialmente fraudulentas creadas utilizando esta PII de ciudadanos estadounidenses. Si todas esas cuentas son de estudiantes fantasma, las pérdidas totales se acercan a los $130 millones, según el DOJ. Para los estadounidenses cuyos datos son robados, hay pocas oportunidades de descubrir el esquema hasta que el gobierno comience a cobrar los préstamos años después. Mientras tanto, el crédito de las víctimas puede verse dañado.
En relación con los arrestos, los funcionarios dijeron que «identificaron más de $32 millones en pérdidas reales vinculadas a estos sujetos específicos» y «creemos que el total real es sustancialmente mayor», con «millones más sospechados». La Oficina del Inspector General del DOE detectó por primera vez los patrones de fraude que sacaron a la luz el supuesto esquema. El FBI ayudó a identificar cuántas cuentas fueron impactadas, rastreando dinero a cuentas bancarias estadounidenses y extranjeras y billeteras de criptomonedas.
Para mantener la ofensiva, la oficina de Stamos ha enviado «aproximadamente 50 referencias a 26 oficinas de campo del FBI en todo el país» para rastrear los fondos de los contribuyentes robados. «Apenas estamos comenzando. Trabajando con socios de todo el mundo, estamos enviando un mensaje claro: la ayuda estudiantil pertenece a estudiantes reales, los datos siempre dejan un rastro, y lo seguiremos donde sea que nos lleve», dijo Stamos.
El DOJ sospecha que esta estafa ha estado operando desde al menos 2021, volviéndose cada vez más sofisticada a medida que la IA abre nuevas vías para el robo de préstamos. «Estos estafadores están explotando a estadounidenses que nunca han ido a la universidad antes, impidiendo que el Departamento de Educación verifique a los solicitantes», dijo el DOJ.
Thousands of “ghost students” use AI to steal millions in student loans, DOJ says
The United States Department of Justice has charged five individuals in the first broad federal offensive against "ghost students." These fraudsters steal the identities of hundreds of Americans to pose as fake college students and steal student loans. In a press release, the DOJ revealed a large-scale scheme that partly relies on artificial intelligence. More than $750,000 in cryptocurrency was seized from a network associated with Kenyan nationals after data analysis helped identify potential fraudsters.
Deputy Attorney General Colin M. McDonald, of the DOJ's National Fraud Enforcement Division, attributed the arrests to new fraud detection measures implemented by the Trump administration. "If you steal American identities, if you steal taxpayer dollars, if you exploit programs meant to help students build a future, we will find you," McDonald warned. "Whether you're in Nebraska, New Jersey, Virginia, or Nairobi, we will pursue you."
In a press conference, McDonald was joined by officials from the FBI and the Department of Education to explain how the scheme works. It begins with malicious actors purchasing personally identifiable information (PII) of Americans, often targeting high school graduates who never attended college and went straight into the workforce. With that sensitive data, they fill out the Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) while seeking to enroll in universities and community colleges. If accepted, student aid is first distributed to schools to cover tuition and fees, but any leftover money is deposited into bank accounts controlled by the fraudsters.
To keep the money flowing, malicious actors use AI to complete applications, perform coursework, and even make it appear as if a student is attending virtual sessions. "It looks like the ghost student is actually completing the class," McDonald said. "Some even create the appearance of a fake student in an online classroom to trick schools into believing a real person is present."
So far, the DOE has identified more than 830,000 potentially fraudulent federal student aid accounts created using this PII of U.S. citizens. If all those accounts are ghost students, total losses approach $130 million, according to the DOJ. For Americans whose data is stolen, there are few opportunities to discover the scheme until the government starts collecting the loans years later. Meanwhile, the victims' credit may be damaged.
In connection with the arrests, officials said they "identified more than $32 million in actual losses linked to these specific subjects" and "believe the real total is substantially higher," with "millions more suspected." The DOE's Office of Inspector General first detected the fraud patterns that brought the alleged scheme to light. The FBI helped identify how many accounts were impacted, tracing money to U.S. and foreign bank accounts and cryptocurrency wallets.
To maintain the offensive, Stamos's office has sent "approximately 50 referrals to 26 FBI field offices across the country" to track the stolen taxpayer funds. "We are just getting started. Working with partners around the world, we are sending a clear message: student aid belongs to real students, data always leaves a trail, and we will follow it wherever it leads us," Stamos said.
The DOJ suspects this scam has been operating since at least 2021, becoming increasingly sophisticated as AI opens new avenues for loan theft. "These fraudsters are exploiting Americans who have never gone to college before, preventing the Department of Education from verifying applicants," the DOJ said.
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