La carrera por la IA deja a los bancos a merced de las tecnológicas, advierte Moody’s
AI push is putting banks at mercy of tech firms, warns Moody’s
La agencia de calificación Moody’s ha advertido que la carrera por adoptar la inteligencia artificial (IA) está dejando a los grandes bancos a merced de un pequeño grupo de empresas de Silicon Valley, haciéndolos vulnerables a interrupciones generalizadas y al aumento de precios por parte de líderes tecnológicos ambiciosos.
El sector financiero busca integrar la IA en sus operaciones diarias para reducir costos y aumentar ingresos tanto en la City de Londres como en Wall Street. Sin embargo, esto requerirá «inversiones sustanciales» y, con tantos rivales persiguiendo el mismo objetivo, muchos de los beneficios terminarán siendo «competidos».
La IA también generará mayores riesgos en torno a la privacidad de los datos, la ciberseguridad, el fraude y la llamada «fuga de depósitos», así como una dependencia excesiva de un pequeño número de empresas tecnológicas, advirtió Moody’s. Esto podría preocupar a los líderes del sector financiero, ya que más del 75% de las empresas de la City utilizan actualmente IA, según un informe del comité selecto del Tesoro del Reino Unido publicado en enero.
«La dependencia de la mayoría de las empresas financieras en un conjunto relativamente pequeño de proveedores de modelos de IA y computación en la nube crea un riesgo de dependencia sistémica», afirmó el informe de Moody’s. «Un fallo en un proveedor importante podría propagarse rápidamente entre clientes y sectores. A medida que la adopción de la IA se profundiza, los reguladores podrían aumentar su enfoque en la resiliencia operativa y la concentración de terceros en el modelo de IA».
La carrera por la IA también podría generar un «riesgo de dependencia del proveedor», según Moody’s, lo que significa que «un conjunto de proveedores dominantes de modelos de IA e infraestructura podría, con el tiempo, ejercer control sobre el precio de los servicios de IA». Este problema probablemente surgirá a medida que los líderes de empresas de IA generativa con pérdidas, como el creador de ChatGPT, OpenAI, y el propietario de Claude, Anthropic, se vean presionados para generar beneficios para los inversores.
A pesar de los riesgos, Moody’s señaló que las empresas financieras conservarían el control sobre activos clave, incluidos los datos propietarios. Muchos bancos e instituciones aseguradoras tienen experiencia negociando contratos tecnológicos y podrían estar utilizando modelos de IA de código abierto y estableciendo asociaciones clave para tratar de mitigar los «riesgos de dependencia».
El director ejecutivo de Lloyds Banking Group, Charlie Nunn, recientemente reafirmó los planes de inversión en IA con una estrategia de £13 mil millones que implicará el uso de la tecnología para atraer nuevos negocios, mejorar la eficiencia y aumentar los pagos a los accionistas. Esto implicará recortes de costos de £2 mil millones, lo que afectará al personal. «Eso va a impactar el trabajo. Requerirá que sigamos recualificando a las personas y contratando nuevas, pero esa ha sido mi historia durante 30 años en los servicios financieros», dijo Nunn.
Moody’s reconoció el posible impacto en algunos empleados, que podrían ser considerados reemplazables debido a la nueva tecnología. Su informe indicó que existe un 20% de probabilidad de que, para 2030, la IA pueda realizar el trabajo de un «empleado de nivel medio sólido».
Para los bancos, la IA también podría facilitar que los clientes cambien a cuentas que ofrezcan tasas de interés más altas, creando la posibilidad de que grandes sumas de dinero se muevan en poco tiempo. «En este contexto, la confianza de los depositantes en la institución y la resiliencia y estabilidad del financiamiento de depósitos son críticas», señaló Moody’s.
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